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《温温有话说》第五期——为什么要买重疾险
讲到重疾险，一定要从南非医生伯纳德博士谈起。马利尤斯·伯纳德是一位伟大的心脏外科医生，世界首例心脏移植的手术参与者，是重大疾病保险的发明者。
照片中的男士就是伯纳德博士，1963年南非的心脏外科医生，旁边的女士是他的患者。她是两个孩子的妈妈，某一天，她来到医院找到伯纳德医生，说自己很不舒服，伯纳德医生为她进行了各种检查，检查发现，她得了肺癌，于是伯纳德医生为她进行了手术，手术非常的成功，这张照片就是手术恢复后的照片。
两年后的某一天，这位女士再次来找到伯纳德医生，她呼吸急迫，脸色苍白没有血色，仿佛看到了死亡的讯息。
她的癌细胞已经转移了，而且这次伯纳德医生也束手无策了。她本应该在生病的时候多休息，跟孩子们一起，但是她要出去赚钱，因为她没有足够的钱继续住院，甚至都不够生活费。这样的例子数不胜数，患者确诊之后得到了很好的治疗，活了下来，可他们在“财务”上却死了。因为治病花光了所有积蓄，甚至负债，他们需要赚更多的钱还债。
这件事深深的触动了伯纳德博士，作为医生我们可以救人，甚至可以延长病人的生命，可却无法解决病患因缺钱而放弃治疗的难题。医学只能救人的生理生命，却不能救家庭的经济生命！
因此，马利尤斯·伯纳德博士首先提出这一产品创意，与南非一家保险公司合作，设计了一种保险产品：只要花一点钱，附加一个条款，它能够解决病人在被确诊之后，提前获得一部分或全部保险金作为治病的费用，而不是到身故之后才得到赔偿，因为那样对病人无济于事。于是，重疾险与1983年在南非推出。
人体有206块骨头，八大系统，36个重要器官，23万亿个细胞，除了头发不会病变外其他都有病变的可能性。但是，人的一生发生风险只有两种方式，一种叫意外，一种叫疾病。据科学统计，人这一生发生重大疾病的概率高达72.18%。病了就要花钱，钱有三种来源，一是靠国家（医保）、二是靠社会（捐赠）、三是靠自己。俗话说“靠山山倒，靠水水流，靠自己最好”。但是靠自己也有三条路：靠储蓄、靠借债、靠保险。你会选择哪条路呢？
1.提前在自己的钱包里准备一张专属的健康卡。
2.找亲属和朋友借钱的最有力的财产证明。
3.第一笔的住院手术费用（先理赔后花费）。
4.出院后的营养费和生活费。
5.自己和家人的收入损失费（五年的生存率）。
比如说我们在本地分期付款购买了一套价值100万的房子，首付5层50万，贷款50万20年期限，在贷款期间我们认真工作，幸福的生活，终于有了属于自己的房子，可是天有不测风云，当贷款还到第5年的时候人生病倒下了，这时候没钱还贷款了，房子怎么办还属于自己的吗？钱没了，房子没了，人也生病了。
同样的100万的重疾保额，以30岁男型为例，每年缴费2万多缴费20年保终身，5年后的某一天不幸生合同规定的重疾了，保险公司理赔100万，虽然说人生病了，但是不用担心没钱医病。这就是重疾保险。
我是温温
从事保险行业9年
RFC国际认证财务规划师
感谢关注！！
南非有一位叫伯纳德的医生有关作文题目
和谐美好共同铸就
面对伯纳德的失误，他的导师选择宽容鼓励，正是这份宽容鼓励让伯纳德在懊恼中迅速振作；面对自己的失误，伯纳德选择在反省中前行，在不断学习中深入研究并大胆创新，开创了医学的新纪元。小小的故事已然超越自身，直指个体生命成长体验——宽容鼓励是让人快速振作的利器，但自身的努力不可或缺；二者相辅相成，铸就和谐美好。
宽容和鼓励是一种美好的品德，无论是个人和媒体都值得拥有。伯纳德能勇敢面对自己的失误，重新拾起手术刀，离不开指导医生李拉海的宽容鼓励。 如果没有导师的原谅、宽容、鼓励、支持以及再次给予的机会，那么，还会有伯纳德后来的成功吗？在当今喧嚣的文化场域中，拥有宽容鼓励的心态难能可贵；我们见过无数的猜忌指责，衍生了层出不穷的医患纠纷。我们也见过太多媒体的吹毛求疵，为了吸引眼球不惜为某偶发事件推波助澜。当猜忌指责成为一种风尚，和谐美好就与我们远离；当宽容鼓励成为一种风尚， 无数个 “伯纳德”就可能有诞生的土壤。
成功绝非偶然。仅仅有 “宽容、鼓励”是远远不够的，还需要有“在反省中前行，在不断学习中深入研究并大胆创新”的精神。
如果没有在“在反省中前行”精神，伯纳德那双曾有过失误的手还能拿得起那把看似很轻手术刀吗？ 如果没有“在不断学习中深入研究”的精神，伯纳德能写出众多的医学著作造福苍生吗？如果没有大胆创新的精神，也就不会有对狗进行心脏移植手术的奇思妙想，更不会有后来全世界第一例心脏移植手术的成功。
然而，无论是导师的宽容和和鼓励，还是用狗来做实验，都是很有争议的；会被认为没有善待生命。尤其是前者，在许多国人心中，导师的行为不能让人理解，甚至会认为导师眼中只有医学，没有生命。真的是这样吗？
医学前行的历史，本就是一部跌跌撞撞的历史；难免摔跤、流血，难免有意外事故。当伯纳德的导师选择对伯纳德原宥时，有谁知道他承受了多大的压力与委屈？又有谁知道他把这所有的压力与委屈紧紧地憋在心头，只是想保持一份平静；你敢想象医生一边拿着手术刀做手术一边心不在焉的情形吗？保持这份平静不仅是眼中有生命的体现，更是敬畏生命、尊重生命的体现。从事情的发展来看：当事人以及当地的媒体似乎并没有把这对师徒推置风口浪尖，而是默默地选择了原宥。这实在令人欣慰。如果是国内发生了这件事，当事人又会怎样的惊天动地、媒体又会如何推波助澜呢？
感谢伯纳德以及他的导师，感谢当事人以及当地的媒体，是你们共同的努力铸就了和谐美好！
重疾创始人到底是伯纳德还是巴纳德？
马里尤斯·巴纳德博士是一位世界著名的医学权威，曾于1967年在南非与其兄弟克里斯汀巴纳德教授一起进行了世界上首例人对人心脏移植手术。
1983年，由于看到很多患者和他们的家人因患疾病而陷入巨大的经济困顿之中，巴纳德博博士发明了世界首张重大疾病保险单。
在「2006上海国际保险论坛」上，重大疾病保险的创始人——南非医生Barnard 博士首次在中国演讲「重疾险的开创及其重要意义」。

重疾险是医生发明的，而不是保险公司。他说：我作为一名医生，到全世界演讲，分享我的研究成果，为患者治病。我为患者做心脏移植手术，一些人能活到5年甚至更久，另外一些人能活10年甚至更久。
但这只是治疗成功的案例数量，我意识到，我并不能够因此改变病人们的生活质量，因为他们的健康水平没有办法维持他们的财务需求，他们虽然活着，可是他们在财务上已经死了。
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